Mimo sygnałów płynących z Komisji Nadzoru Finansowego odnośnie złagodzenia polityki kredytowej, w trzecim kwartale 2012 r. mogliśmy zaobserwować zaostrzenie przez banki warunków, na jakich udzielane są kredyty inwestycyjne. Najbardziej odczuli to przedsiębiorcy z segmentu MSP, którzy w tym okresie natrafili na szereg utrudnień przy zaciąganiu zobowiązań finansowych. Nie oznacza to jednak, że banki planują wstrzymanie akcji kredytowej w tym obszarze. Wręcz przeciwnie.

Finanse dla biznesu mimo wszystko są dla wielu banków najbardziej perspektywicznym i najszybciej rozwijającym się działem sprzedaży. Dynamicznie rosnąca konkurencja powoduje, że na rynku możemy znaleźć bardzo ciekawe i atrakcyjne cenowo produkty kredytowe dla przedsiębiorstw.

Kredyt dla początkującego przedsiębiorcy

Coraz większa liczba banków ma w swojej ofercie finansowanie dla tzw. start-upów. Do niedawna początkujący przedsiębiorcy mogli liczyć jedynie na własne oszczędności. Obecnie mogą otrzymać kredyt nawet na 300000 zł, np. w Credit Agricole czy Alior.
Oczywiście aby dostać taką pożyczkę muszą spełnić szereg warunków, czyli przedstawić dokładną analizę naszego pomysłu, prognozy przychodów, biznesplan, etc. Rzeczą ułatwiającą otrzymanie kredytu będą na pewno podpisane umowy, kontrakty z kontrahentami, dzięki którym młodzi przedsiębiorcy są w stanie uwodnić kredytodawcy, że będą w stanie terminowo regulować zadłużenie. 

Zdecydowanie łatwiej dostępne są kredyty na mniejsze kwoty – do 50 000 zł – gdzie decyzja podejmowana jest często po przedstawieniu uproszczonej analizy przychodów działalności. Co ważne, część ofert bankowych jest zabezpieczona Poręczeniem z Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego (Pekao SA, FM Bank), co zdecydowanie obniża ryzyko niespłacenia pożyczki przez klienta.
Nie możemy jednak zapomnieć o zabezpieczeniu – banki oferujące wysokie kwoty kredytów będą oczekiwać zabezpieczenia w postaci hipoteki lub blokady środków własnych na lokatach, w przypadku mniejszych kredytów będzie to poręczenie lub weksel.

 
@@

Kredyt na rozwinięcie działalności

Segment typowych kredytów inwestycyjnych jest bardzo dobrze rozwinięty. Dla potencjalnego kredytobiorcy oznacza to, że może znaleźć wiele ciekawych ofert dopasowanych do jego oczekiwań.
Jednym z takich produktów jest kredyt na finansowanie bieżącej działalności przedsiębiorstwa. Dlaczego ciekawy? Ponieważ korzystając z tego produktu kredytobiorca realizujący inwestycję jest zwolniony z obowiązku pokazywania faktur w celu otrzymania kolejnej transzy. Bank daje nam pełną dowolność w wykorzystaniu przekazanych środków. Wysokość takiego finansowania to nawet 200 000 zł, okres kredytu może sięgnąć maksymalnie 84 miesięcy, a średnie oprocentowanie takiego kredytu to 9 proc.

Typowe kredyty inwestycyjne – w zależności od przedmiotu finansowania – mogą zostać rozłożone nawet na 20 lat. W przypadku takiego finansowania inwestor jest zobowiązany do przedstawienia pełnej dokumentacji odnośnie inwestycji (m.in. biznesplan, kosztorys, oferty na sprzęt, itp.), a integralną częścią umowy jest harmonogram transz, który jest realizowany po zakończeniu wcześniejszego etapu inwestycji i zweryfikowaniu tego przez bank (w drodze sprawdzenia rozliczeń oraz inspekcji pracownika banku). Finansowanie to pozwala nam jednak na zrealizowanie niemal każdej inwestycji. Co ważne, jeśli dany przedsiębiorca osiąga dochody w Euro to może także liczyć na finansowanie właśnie w tej walucie (m.in. w Deutsche Banku i Multibanku). Taka możliwość zdecydowanie obniża nam koszt kredytu, jednak procedura otrzymania takiego produktu jest trudniejsza.

Kredyt na przetarg

Jednym z ciekawszych produktów dla firm na rynku jest kredyt na przetarg, oferowany przez Getin Noble Bank. Finansowanie przeznaczone jest dla przedsiębiorców, którzy wygrali przetarg i potrzebują szybkiego kredytu na jego zrealizowanie. Kredytobiorca może liczyć na finansowanie w wysokości 70 proc. wartości kredytu. Co ciekawe, analiza finansowa odbywa się na zasadach uproszczonych, co oznacza, że bank nie wymaga dokumentów finansowych. Zabezpieczeniem kredytu jest cesja z umowy, a oprocentowanie kształtuje się na poziomie 9,5 proc.

Kredyt inwestycyjny nie w banku

Drogi czytelniku, nie obawiaj się – w tym fragmencie nie będę namawiał do korzystania z usług parabankowych.
Na zakończenie wspomnę tylko o dwóch bardzo interesujących inicjatywach, które umożliwiają pozyskanie środków na inwestycje.
Pierwszą z nich jest JEREMIE – ang. Joint European Resources for Micro-to-Medium Enterprises. Jest to nowa forma pozadotacyjnego wsparcia mikro, małych i średnich przedsiębiorstw, nastawiona na finansowanie inwestycji o zwiększonym ryzyku kredytowania oraz elastycznym podejściu do indywidualnych potrzeb. Beneficjentami inicjatywy są przede wszystkim przedsiębiorstwa znajdujące się w początkowej fazie rozwoju, które ze względu na brak historii kredytowej czy niewystarczającą ilość zabezpieczeń mają problemy z uzyskaniem wsparcia przez instytucje komercyjne. JEREMIE oferuje przedsiębiorcom niskooprocentowane kredyty, pożyczki oraz poręczenia. 

Drugą inicjatywą dla przedsiębiorców jest JESSICA, oferująca kredyty inwestycje z zakresu rewitalizacji i odnowy miast, mające na celu rewitalizację starych i zdegradowanych obszarów, w tym dzielnic miast charakteryzujących się brakiem dostępu do:

• wysokiej jakości usług,
• powierzchni przeznaczonej dla MSP,
• infrastruktury rekreacyjno- sportowej. 

Inwestorzy zainteresowani takim finansowaniem powinni zwrócić szczególną uwagę na to, aby ich projekt charakteryzował się:

• kreowaniem przestrzeni dla ośrodków kultury wraz z elementami komercyjnymi: galerie, teatry, sale koncertowe, kina, centra konferencyjne, kawiarnie, księgarnie, biblioteki multimedialne, itp.
Nadaniem tym obszarom nowych funkcji: edukacyjnych, rekreacyjnych, sportowych, kulturalnych, gospodarczych włącznie z kompleksowym przygotowaniem terenów pod działalność gospodarczą. 

Zapraszamy do zapoznania się z innymi artykułami z Gazety Małych i ¦rednich Przedsiębiorstw na stronie
www.gazeta-msp.pl