Według danych Polskiego Związku Faktorów (PZF) krajowy rynek usług faktoringowych stale się rozwija. W 2024 r. wykazał oznaki stabilizacji po wcześniejszych spadkach.
I mimo tego, że w pierwszym kwartale 2024 r. faktorzy zrzeszeni w Polskim Związku Faktorów sfinansowali wierzytelności o wartości 111,9 mld zł, co stanowiło spadek o 1,7 proc. w porównaniu z analogicznym okresem poprzedniego roku, to jednocześnie liczba obsłużonych firm wzrosła o 10,5 proc., osiągając 24,8 tys., a liczba przetworzonych faktur zwiększyła się o 10 proc., do 7 mln.
Jak pokazują dane za trzeci kwartał 2024 r., odnotowano wzrost obrotów o 7,3 proc. w ujęciu rocznym, co przyczyniło się do ogólnego wzrostu o 3,1 proc. w pierwszych dziewięciu miesiącach 2024 r. Przewiduje się, że tendencja wzrostowa utrzyma się również w kolejnych latach.
Jak widać, rynek faktoringowy w Polsce wykazuje zdolność do odbudowy i adaptacji, co potwierdza rosnące zainteresowanie przedsiębiorstw tą formą finansowania. Dynamiczny wzrost liczby klientów oraz przetworzonych faktur udowadnia, że faktoring staje się istotnym narzędziem wspierającym płynność finansową firm.
W nowym roku ma szansę odegrać jeszcze większą rolę, wspierając przedsiębiorstwa w zachowaniu stabilności finansowej, skutecznym zarządzaniu należnościami i utrzymaniu konkurencyjności na coraz bardziej wymagającym rynku.
W 2025 rok z faktoringiem. Co firma może zyskać?
W 2025 roku faktoring będzie nadal kluczowym narzędziem finansowym dla polskich firm, szczególnie w kontekście utrzymania płynności finansowej. W trudnych warunkach ekonomicznych, pomoże regulować zobowiązania i inwestować w rozwój. Przewiduje się także dalszy rozwój technologii finansowych, w tym cyfrowych platform faktoringowych, które uproszczą dostęp do finansowania, także dla najmniejszych firm.
Co zyskają firmy, stawiając na faktoring w tym roku? Przede wszystkim szybki dostęp do środków zamrożonych w wystawionych fakturach (również w tych z minionego roku), co jest szczególnie istotne w branżach z długimi terminami płatności. Dodatkowo, faktoring bez regresu przenosi ryzyko niewypłacalności kontrahentów na faktora, co zwiększa bezpieczeństwo finansowe przedsiębiorstwa.
Kolejną korzyścią jest wsparcie dla rozwoju – pozyskane środki można przeznaczyć na dowolny cel, od inwestycji, przez rozwój przedsiębiorstwa, aż po bieżące wydatki operacyjne. Dzięki temu firmy zyskują stabilność finansową i swobodę w planowaniu przyszłości, co pozwala na szybszy i spokojniejszy rozwój w bieżącym roku.
Warto też wspomnieć o przewadze konkurencyjnej – korzystając z faktoringu, przedsiębiorstwa mogą wydłużać terminy płatności oferowane kontrahentom, co często bywa kluczowym argumentem w pozyskiwaniu nowych zleceń i kontraktów. Elastyczność w negocjacjach handlowych pozwala firmom wyróżnić się na tle konkurencji i zwiększać swoją atrakcyjność w oczach partnerów biznesowych.
Faktoring daje także solidną podstawę do negocjacji z dostawcami – dysponując gotówką, firmy mogą uzyskać lepsze warunki zakupu, w tym znaczące rabaty. Takie rozwiązanie przekłada się na obniżenie kosztów działalności i poprawę rentowności.
Usługi faktoringowe są nie tylko elastyczne, ale dają również dodatkowe możliwości, takie jak monitorowanie należności czy windykacja, co znacząco oszczędza czas i redukuje koszty administracyjne. Dzięki mikrofaktoringowi oraz faktoringowi bez faktury, dostęp do tych usług staje się łatwiejszy nawet dla mikrofirm, które często nie spełniają rygorystycznych wymagań bankowych. To wszystko sprawia, że wejście w nowy rok, pod kątem zarówno bezpieczeństwa finansowego, jak i stabilności płynności, może być po prostu spokojne i pełne nowych możliwości.
Małe firmy i JDG też mogą korzystać z faktoringu
Pierwotnie faktoring był dostępny głównie dla dużych i średnich firm, które generują znaczące obroty. Obecnie jednak rynek przeszedł istotne zmiany. Oferty zostały dostosowane także do potrzeb mikroprzedsiębiorstw oraz jednoosobowych działalności gospodarczych, a najmniejsze podmioty gospodarcze, które stanowią ponad 75 proc. wszystkich firm w Polsce, coraz chętniej sięgają po to rozwiązanie, dostrzegając w nim efektywne narzędzie do utrzymania płynności finansowej i zarządzania ryzykiem zatorów płatniczych.
Kluczowym elementem tej transformacji jest wprowadzenie dedykowanych produktów, takich jak mikrofaktoring oraz faktoring bez faktury. Mikrofaktoring to rozwiązanie stworzone specjalnie dla firm o niewielkich obrotach lub krótkiej historii działalności, które mają trudności z uzyskaniem tradycyjnego finansowania bankowego. Umożliwia on finansowanie pojedynczych faktur, nawet o niewielkiej wartości. Dzięki temu mikroprzedsiębiorstwa mogą szybko zdobyć środki na pokrycie bieżących zobowiązań, bez konieczności oczekiwania na uregulowanie płatności przez kontrahentów.
Faktoring bez faktury to z kolei rozwiązanie, które pozwala uzyskać finansowanie na podstawie prognozowanych przychodów, bez konieczności przedstawiania dokumentów sprzedażowych. Skorzystają na nim między innymi firmy z branż o nieregularnych dochodach, takich jak sektor kreatywny, freelancerzy czy firmy świadczące sezonowe usługi.
Szansa dla firmy – niezależnie od jej wielkości
Faktoring to wyjątkowo korzystne rozwiązanie dla mikroprzedsiębiorstw oraz jednoosobowych działalności gospodarczych, głównie ze względu na swoją prostotę i dostępność. W porównaniu z tradycyjnym kredytem, jego pozyskanie jest znacznie szybsze i mniej skomplikowane. Możliwe jest wnioskowanie o finansowanie w pełni online a automatyczny system decyzyjny, skraca czas oczekiwania na środki.
Usługa ta nie wymaga spełniania rygorystycznych wymogów, takich jak wysoka wartość obrotów czy rozbudowana historia kredytowa, dzięki czemu może być dobrym rozwiązaniem dla nowych i rozwijających się firm. Faktoring jest także niezwykle elastyczny, pozwalając przedsiębiorstwom dopasować zakres usług do ich indywidualnych potrzeb – od finansowania pojedynczych faktur po kompleksowe zarządzanie całym portfelem należności.
Autorka: Dyrektor Działu Obsługi Klienta, SMEO
