Proces płatności to dziś znacznie więcej niż tylko techniczny etap zakupów – to strategiczny moment, który może przesądzić o tym, czy konsument sfinalizuje transakcję, czy opuści sklep, porzucając koszyk.
Zgodnie z wynikami badania Adyen Index: Retail Report 2025, dla 39 proc. polskich konsumentów powodem rezygnacji z zakupów jest zbyt długi proces finalizacji transakcji. To jasny sygnał dla branży, że każde opóźnienie w tym newralgicznym punkcie może znacząco obniżyć komfort zakupów i przekreślić nawet najlepiej zaplanowane działania sprzedażowe.
„Zbyt długi” proces checkout – co to oznacza?
Dane Adyen pokazują, ile faktycznie czasu konsumenci potrzebują na sfinalizowanie transakcji. Aż 41 proc. Polaków zamyka zakup w ciągu 5 minut, z czego 14 proc. robi to w mniej niż 2 minuty – niemal trzykrotnie częściej niż np. Czesi (5 proc.). Kolejne 27 proc. spędza na etapie checkoutu od 6 do 10 minut, a 28 proc. potrzebuje jeszcze więcej czasu.
Tak duże różnice mogą wynikać z wielu czynników – od poziomu dostępności i popularności nowoczesnych metod płatności, przez architekturę procesu checkoutu, po efektywność systemów kasowych. To pokazuje, jak ogromny wpływ na doświadczenie zakupowe ma optymalizacja ostatniego etapu ścieżki klienta.
Firmy, które chcą budować lojalność klientów i maksymalizować współczynnik konwersji, powinny traktować optymalizację checkoutu jako jeden z kluczowych obszarów inwestycji. Szybki, bezproblemowy i dostosowany do preferencji płatniczych proces finalizacji zakupów staje się dziś równie ważny, co cena czy jakość oferowanego produktu. W Polsce, gdzie standardy w zakresie szybkości checkoutu są stosunkowo wysokie, tego typu inwestycje mogą stanowić istotny czynnik konkurencyjności na rynku.
Preferowane metody płatności – czyli jakie?
Decyzję o zakupie determinuje dziś nie tylko czas potrzebny na finalizację transakcji, ale również dostępność preferowanej metody płatności. Ponad połowa (52 proc.) konsumentów deklaruje, że jeśli nie może zapłacić wybraną przez siebie metodą, skłania się do porzucenia zakupów.
Zgodnie z wynikami badania Adyen Index: Retail Report 2025, najpopularniejsze metody płatności to lokalne metody płatności (54 proc.), obejmujące systemy takie jak BLIK czy na przykład holenderski iDeal, a także szybkie przelewy bankowe (52 proc.). 43 proc. konsumentów korzysta z kart debetowych, podczas gdy 29 proc. badanych wybiera cyfrowe portfele, takie jak Google Pay, Apple Pay czy WeChat Pay. Z kolei 16 proc. konsumentów korzysta z opcji BNPL, czyli „kup teraz, zapłać później".
Te dane jasno pokazują, że konsumenci preferują nowoczesne, wygodne metody płatności, które zapewniają szybki i intuicyjny proces finalizacji zakupów. Dla detalistów to wyraźny sygnał: chcąc ograniczyć liczbę porzucanych koszyków i zwiększyć współczynnik konwersji, muszą inwestować w elastyczne, zintegrowane systemy płatności, które odpowiadają na rosnące wymagania klientów.
W stronę bezgotówkowego społeczeństwa
W świecie, który dynamicznie się cyfryzuje, rośnie grupa osób przywiązanych do rozwiązań bezgotówkowych. Już 28 proc. badanych deklaruje, że nie nosi tradycyjnego portfela, korzystając wyłącznie z portfela cyfrowego. Dla sprzedawców brak opcji płatności zbliżeniowej oznacza więc realne ryzyko utraty transakcji.
Choć 22 proc. respondentów deklaruje chęć całkowitego przejścia na płatności bezgotówkowe w ciągu roku, a 26 proc. w perspektywie 3-5 lat, w praktyce pełna rezygnacja z gotówki nie jest powszechnym oczekiwaniem ani realnym scenariuszem na dziś. Dane te pokazują jednak wyraźny kierunek zmian – rosnącą akceptację i zaufanie do cyfrowych form płatności, które zyskują na znaczeniu w codziennych transakcjach.
Autor: Country Manager CEE w Adyen
