Kluczowe są: odległość do miejsca zamieszkania, przyjazna atmosfera w pracy oraz to czy pracodawcy oferuje różnego rodzaju dodatkowe benefity pozapłacowe. Wśród takich benefitów najczęściej wymieniane są ubezpieczenia zdrowotne oraz ubezpieczenia grupowe na życie zarówno dla pracowników, jak i dla członków ich rodzin. Kilkanaście lat temu kiedy popularność zyskiwały wypadkowe ubezpieczenia grupowe dopiero po pewnym czasie ubezpieczyciele dotarli również z ofertą do mniejszych firm.

To samo od niedawna można zauważyć w ofercie prywatnej opieki zdrowotnej oferowanej przez firmy abonamentowe i towarzystwa ubezpieczeń. Korzystne produkty, zarówno pod względem ceny, jak i zakresu można już uzyskać dla firm kilkuosobowych. Każdemu Pracodawcy zależy, aby jego załoga była w dobrej kondycji zdrowotnej, co wpływa na wydajność, jak i najmniejszą absencję chorobową. Czas dostępu do szybkiej, specjalistycznej diagnostyki i zastosowania skutecznego leczenia oraz rehabilitacji dziś możliwy jest właściwie wyłącznie poprzez prywatną opieką zdrowotną.

Abonament czy ubezpieczenie

Zostaje zatem wybrać formę. Czy poprzez firmę abonamentową, jak np. LUX MED, Enel-MED, Medicover czy poprzez ubezpieczenie zdrowotne oferowane przez towarzystwa ubezpieczeniowe takie jak np.: TU Zdrowie, PZU, Inter Polska, Compensa, Allianz. W przypadku ubezpieczeń warto zastanowić się nad podjęciem współpracy z ubezpieczycielem, który specjalizuje się tylko w ubezpieczeniach zdrowotnych czy też z takim, u którego stanowi ono tylko dodatek do podstawowej działalności jakie są ubezpieczenia komunikacyjne czy mieszkań.

Kupując pakiet opieki zdrowotnej w abonamencie wiążemy się z jedną firmą „abonamentową”, która ma określoną liczbę placówek medycznych opłacając co miesiąc składkę z góry za usługi, które wykorzystamy lub nie. Zatem, jeżeli je wykorzystamy i przekroczymy kwotę miesięcznych wpłat to takie centrum medyczne przy kolejnych naszych badaniach może wyznaczać nam coraz dłuższe terminy wizyt u lekarza lub dalej położone placówki.

Trochę inaczej jest w ubezpieczeniach. Placówka medyczna jest zawsze bardzo zainteresowana szybkim i częstym przyjęciem pacjenta, bowiem za wizytę obciąża ubezpieczyciela, a nie swój dział finansowy, który sprzedaje abonamenty. Kolejną przewagą pakietu ubezpieczeniowego jest fakt, że ubezpieczyciel ma podpisane umowy o współpracy i dostęp do prywatnej opieki zdrowotnej u wielu operatorów zdrowotnych. Można, więc w ramach jednego ubezpieczyciela korzystać z placówek większości firm abonamentowych jednocześnie. Dodatkowo, jeżeli mamy własnego rodzinnego lekarza od lat to i jego usługi możemy rozliczyć w ramach jednego ubezpieczenia zdrowotnego płacąc jedną stała składkę tylko do ubezpieczyciela.

Zakres oferty

Przygotowując się do wyboru oferty, podstawowym kryterium oprócz ceny jest zakres usług. Chodzi o liczbę specjalistów, badań i zakres diagnostyki obrazowej (RTG, USG, EKG) oraz czy będziemy mogli skorzystać z lekarza rodzinnego, rehabilitacji i stomatologa. Dobry dział HR zna swoją załogę i jest w stanie dopasować najbardziej prawdopodobnych specjalistów do potrzeb pracowników. Firma zatrudniająca w większości mężczyzn, nie będzie naciskać na ginekologa w ofercie. Jednak nawet męska załoga może oczekiwać, że w pakiecie rodzinnym będą mieli podstawową opiekę zdrowotną (tzw. POZ) i lekarza dziecięcego. Najczęściej operatorzy tworzą indywidualne pakiety dla firm w skład który wchodzi określona liczba specjalistów. W zależności od ceny, pakiety zaczynają się od 8 specjalistów. Właśnie w tym procesie trzeba zwrócić uwagę, aby wynegocjować tych właściwych i nie skupiać się na liczbie tylko jakości. Następnie liczba i zakres badań, których jest bez liku oraz diagnostyka obrazowa. Już nie wystarczy samo badanie rentgenowskie. Normą staje się rezonans magnetyczny i tomografia komputerowa.

Ważni specjaliści w ofercie

Jeszcze całkiem niedawno oferta dla niewielkich firm była bardzo okrojona. Ograniczała się do kilku popularnych specjalizacji. Dziś, nie przekraczając kilkudziesięciu złotych miesięcznie można mieć w pakiecie oprócz lekarza rodzinnego i dziecięcego, takich kluczowych specjalistów jak kardiolog, kardiochirurg, diabetolog, nefrolog, chirurg ogólny, chirurg naczyniowy, chirurg dziecięcy, onkolog, neurolog, urolog, okulista. Co więcej, jeżeli niedużą firmę stać zapłacić za pracownika 200 zł miesięcznie to oprócz wszystkich dostępnych specjalizacji, pracownik będzie miał dostęp do opieki stomatologicznej i rehabilitacji. To ważne, bo bardzo często po wypadku absencja pracownika wynika z chaotycznej nieskoordynowanej rehabilitacji i kolejnych konsultacji, na które w ramach NFZ trzeba czekać i nie można ich skorelować z grafikiem dziennych czynności pracownika.

Cena

Oprócz zakresu opieki medycznej na cenę wpływa lokalizacja firmy. Jeżeli firma, a co za tym idzie jej załoga oddalona jest od dużych ośrodków miejskich to do takiej sytuacji trzeba dobrać operatora opieki zdrowotnej. Zwykle właśnie do takich sytuacji najlepiej sprawdza się oferta ubezpieczyciela. Może on w ramach pakietu specjalistów dedykowanego klientowi podpisać kolejną umowę na obsługę z najbliższą mu placówką medyczną czy lekarzem rodzinnym, który
w danej okolicy jest głównym specjalistą. Kolejną determinantą ceny grupowego ubezpieczenia zdrowotnego jest struktura wiekowa płci pracowników oraz stopień uczestnictwa pracowników. Najtańszą ofertę uzyskać można w przypadku kiedy pracodawca zaoferuje i zapłaci za taki benefit wszystkim pracownikom w firmie. Wtedy towarzystwo unika sytuacji, w której z oferty skorzysta tylko kilka osób, które od razu skorzystają z produktu. Pobierając zryczałtowaną składkę za wszystkich pracowników, cena jednostkowa za pracownika jest znacznie mniejsza niż w przypadku dobrowolnego uczestnictwa i składką opłacaną przez pracownika. W swojej praktyce miałem już okazję uzyskać pakiet zawierający blisko 30 specjalistów, badania i profesjonalną diagnostyką za 36 zł miesięcznie za pracownika.

Medycyna pracy w pakiecie

Choć od 1 stycznia br. trochę się zmieniło w kwestii obowiązkowych badań medycyny pracy to dalej w wielu zakładach są one obowiązkiem pracodawcy. Alternatywą dla zwyczajowej umowy z placówką medyczną oferującą medycynę pracowniczą, może okazać się pakiet zdrowotny dla pracowników poszerzony o medycynę pracy. Połączona oferta daje możliwości zarówno dla samego pracodawcy, jak i jego podwładnych. Zgodnie z art. 12 ust. 1 ustawy z dnia 27 czerwca 1997 r. o służbie medycyny pracy każdy pracodawca ma obowiązek zawrzeć pisemną umowę z jednostką medycyny pracy, która będzie zobligowana do wykonywania badań wstępnych, okresowych i kontrolnych osób zatrudnionych w przedsiębiorstwie na umowę o pracę.

Koszty ponoszone przez przedsiębiorcę na obowiązkowe badania medycyny pracy są niemałe. Poza zwróceniem pracownikowi pieniędzy wydanych na badania wstępne, okresowe i kontrolne ponosi on również koszty związane z nieobecnością w pracy podwładnego w dniu kiedy był zmuszony wykonywać badania. Najczęściej zajmuje to pracownikowi cały dzień, ponieważ trzeba dojechać, odczekać swoje w kolejce do badań, a następnie udać się po interpretację i wnioski u jednego lekarza lub czasem kilku.

Wydatkowane kwoty można zastąpić jedną dodatkową składką doliczaną do prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego, którym można objąć wszystkich zatrudnionych w zakładzie pracy. Różnicując przy tym, że pakiet ubezpieczenia zdrowotnego będzie dostępny tylko dla pracowników z min. 3 miesięcznym stażem lub zatrudnionych od razu na umowę bezterminową bez okresu wstępnego. Jest to oferta zarówno dla tych, którzy w ramach benefitów pracowniczych zapewniają prywatną opiekę zdrowotną, jak i dla tych pracodawców, którzy zastanawiają się nad wdrożeniem prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego dla swojej załogi.

Zalety pakietu medycznego z medycyną pracy

Podpisanie samodzielnej umowy z placówką zajmującą się świadczeniem usług z zakresu medycyny pracy może wiązać się nie tylko z wysokimi kosztami, ale również małą elastycznością takiego rozwiązania dla pracodawców i pracowników. Jest to tym bardziej istotne, jeżeli firma posiada odziały lub filie w różnych lokalizacjach.
W takiej sytuacji lepszym rozwiązaniem jest wybór produktu, który zbudowany jest z pakietu medycznego i medycyny pracy. Całość zapewnia pracownikom kompleksową opiekę medyczną oraz umożliwia wykonanie okresowych badań w wielu placówkach w całej Polsce. Pracodawca realizuje zatem obowiązki ustawowe, zapewniając pracownikom świadczenie usług medycyny pracy i oferuje dodatkowe świadczenie w postaci prywatnej opieki zdrowotnej.

Podatki i koszty połączonego produktu

Opisane powyżej rozwiązanie pozwala optymalizować koszty. Przepisy nie regulują w jakiej części ma być finansowana opłata za pakiet medyczny. Wystarczy zatem, że w ramach połączonego produktu część opieki zdrowotnej opłacanej przez Pracodawcę wyniesie 1 złoty. Medycyna pracy nie jest obarczona ZUS-e, ani nie jest podstawą podatku dochodowego dla Pracownika. Wówczas ZUS i PIT pracowniczy opłacany jest wyłącznie od 1 zł, bo tylko to stanowi dochód pracownika, a w efekcie stawki te zaokrągla się do zera. Cały produkt jest związany z przychodami firmy zatem stanowi koszt podatkowy. Podsumowując, w ramach takiej polisy integrującej, pracownicy zyskują dostęp do prywatnej opieki medycznej w licznych placówkach medycznych w całym kraju, nielimitowanych konsultacji lekarskich u specjalistów oraz badań profilaktycznych, diagnostycznych, laboratoryjnych i ambulatoryjnych. Z kolei pracodawcy zyskują swobodny dostęp do licznych placówek zajmujących się realizacją badań pracowniczych, co znacznie obniża koszty towarzyszące obsłudze medycznej działu kadr.

Autor jest Brokerem Ubezpieczeniowym – Członkiem Zarządu, portalu: www.bezpieczenstwowbiznesie.pl, ekspertem ds. odszkodowań. W branży ubezpieczeniowej od1999 r. absolwent UMK w Toruniu z tytułem MBA Dominican University w Chicago (USA)