Zrealizowałeś zlecenie, wystawiłeś fakturę i od dłuższego czasu oczekujesz na przelew od kontrahenta – tak mniej więcej wygląda rzeczywistość wielu przedsiębiorstw, które wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności. Nie da się ukryć, że długie oczekiwanie na pieniądze może wpłynąć na zachwianie płynności finansowej. Z drugiej jednak strony odmowa wystawiania faktur z wydłużonym okresem płatności może skutkować utratą długofalowej współpracy na korzystnych warunkach finansowych. Rozwiązaniem tych problemów jest faktoring – zewnętrzna forma finansowania dostępna teraz online.

Jak działa faktoring online?

Istota faktoringu online tak jak w przypadku standardowego wariantu polega na przejęciu przez firmę faktoringową (faktora) nieprzeterminowanych należności wynikających z faktur wystawionych z odroczonym terminem płatności. W zamian przedsiębiorca (faktorant) otrzymuje pieniądze – przelew wykonywany jest jeszcze tego samego dnia. Efekt? Cykl rotacji środków ulega skróceniu, dzięki czemu przedsiębiorca nie musi czekać 30 czy nawet 60 dni na przelewy od kontrahentów.

Każda firma faktoringowa działa w oparciu o ustalone przez siebie zasady. Procedury oraz sposób przyznawania środków może się różnić. Poniżej prezentujemy zasady funkcjonowania faktoringu online dostępnego w ofercie Idea Money.

Krok 1. Wystawiasz fakturę z odroczonym terminem płatności.

Krok 2. Wprowadzasz dokument do systemu online.

Krok 3. Oczekujesz na decyzję finansową.

Krok 4. Otrzymujesz przelew z należnością odpowiadającą kwocie finansowania.

Następnie firma faktoringowa oczekuje na wpłatę od kontrahentów, co powoduje „rozliczenie się” między Tobą (faktorantem), a faktorem (firmą faktoringową).

Ile kosztuje faktoring online?

Nie da się wskazać jednego konkretnego kosztu faktoringu online, ponieważ zależy on od wielu czynników. Jedno jest pewne – wydatek może być niższy w porównaniu do oferty dostępnej stacjonarnie. Wynika to po prostu z niższych kosztów obsługi klientów, dlatego wiele zyskujesz.

Jeśli chodzi o faktoring online, dostępny jest najczęściej w formie:

• abonamentu – faktor pobiera jedną stałą opłatę miesięczną,
• prowizji dziennej – faktor nalicza niewielką dzienną prowizję za okres od momentu wprowadzenia faktury do systemu aż do jej terminu płatności.

Orientacyjny koszt faktoringu online w formie dziennej prowizji prezentuje poniższy przykład.

Załóżmy, że prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą i chcesz skorzystać z faktoringu. Przyznany został limit 10 000 zł. Chcesz sfinansować fakturę na kwotę 5000 zł. Opłata za finansowanie w Idea Money wynosi 0,078% za dzień. Wprowadzając fakturę (z terminem płatności 30 dni) do systemu pierwszego dnia miesiąca, koszt faktoringu online wyniesie zaledwie 117 zł.

Dlaczego warto zdecydować się na faktoring online?

Faktoring online ma wszystkie korzyści typowe dla standardowego wariantu tej formy finansowania. Zalicza się do nich między innymi:

• możliwość zachowania płynności finansowej – zapobiegasz zatorom płatniczym, które mogłyby się pojawić w momencie opóźnienia w uregulowaniu należności przez kontrahenta,
• zwiększenie konkurencyjności – wystawiając faktury z odroczonym terminem płatności, masz większe szanse na podpisanie dużych kontraktów z korporacjami,
• możliwość uzyskania lepszych warunków dostaw – regulując swoje zobowiązania wobec dostawców przed czasem, masz mocne argumenty do negocjowania korzystniejszych warunków czy niższych cen,
• możliwość inwestowania bez ograniczeń – z pieniędzy możesz korzystać w dowolnym zakresie, przeznaczając je nie tylko na bieżące wydatki, ale również rozwój firmy i działania inwestycyjne.

Decydując się na faktoring online, zyskujesz jeszcze więcej – przede wszystkim oszczędzasz czas. Wszelkie formalności dopełniasz przez Internet – bez konieczności wizyty w lokalnych oddziałach firm faktoringowych. Ponadto pieniądze otrzymujesz niemal natychmiast – istnieje duże prawdopodobieństwo, że zostaną one wypłacone jeszcze tego samego dnia. Dzięki temu nie musisz obawiać się, że środki „zamrożone” w fakturach z odroczonym terminem płatności przyczynią się do pojawienia się zatorów płatniczych.